Hushållsekonomi


UC ID-skydd

Köp en billig bil istället …

by Skribent #1 on

För nio år sen lanserades världens då billigaste bil. Det var Tata Nano som gick att köpa för 15 000 kr. Tanken var att bilen skulle bli nyckeln till att ”sätta Indien på hjul” och att den även skulle kunna exporteras till en rad U-länder.

Chansen att Tata Nano skulle komma till Sverige var ungefär 0%. Om inte lägre än så. För det var på mer än en punkt som denna lilla leksaksbil inte uppfyllde kraven i Sverige kring säkerhet m.m. Uppenbarligen var det fler länder som inte ansåg att bilen uppfyllde måtten. Eller så var det kunderna som tvekade till att köpa en så billig bil. Under december 2018 såldes bara 554 bilar.

Världens billigaste bil var det visserligen – men det kanske inte bara är priset som är viktigt. Man kanske vill ha lite mer än 35 hästkrafter. Kraven är högre, vilket är lätt att förstå.

Men vore det inte smidigt att kunna köpa en helt ny bil för 15 000 kr? Eller i alla fall 45 000 kr. Det skulle säkert gå att producera bilar på den nivån som skulle matcha våra lagar. Men skulle någon vilja köpa den? Är du villig att köpa en bil utan air-condition, med manuell vev för att få ner rutan och utan bilradio? Nej, troligtvis inte. Det går att göra listan lång på saker vi förväntar oss av en bil och som vi därmed är beredda att betala för.

Billig bil – i längden

Tata Nano sätter saken på sin spets. Men visar även hur fel många tänker. Man ser på inköpspriset och tror att det är vad bilen kostar. Inköpspriset är bara första steget. Det är den löpande kostnaden som ofta är större. I alla fall på billigare bilar. Skatt, bensin, reparationer, sommardäck osv.

Just det långsiktiga tänket saknas ofta. Även när det kommer till drivmedel. I en artikel som tar upp om det är bäst att köpa ny eller begagnad bil nämns just drivmedlet som fundamentalt.

Ska man köpa elbil nu när det börjar att etableras? Nej, då är det betydligt bättre att vänta in till att marknaden mognat, konkurrensen hårdnat, produktionen expanderat och priserna dalat.

Ska man köpa en ny bensinbil? Nej, att köpa nya bilar är sällan lönsamt med den stora värdeminskning som blir.

Ska man köpa en begagnad bensinbil? Ja som läget är idag befinner vi oss i en brytpunkt. Elbilen har inte etablerats tydligt nog för att det ska vara värt att investera i en sådan.

Gammal Bubbla

Världens billigaste bil är Tata Nano – men det är inte den billigaste bilen i längden. Köp begagnat och kör med bensin i tanken. I alla fall ett tag till.

Nöj dig inte med en jämförelse…

by Writer on

Hur hittar du bäst ränta på sparandet? – Jämför!

Hur hittar du lägsta räntan på elabonnemanget – Jämför!

Hur hittar du lägsta boräntan? – Jämför!

Det borde inte vara svårt att veta. Men ändå är det så många som fortfarande har hela sitt sparande på ett uselt sparkonto, betalar tusenlappar för mycket på försäkringen osv. Svaret är jämför, jämför och jämför. Det är enda vägen framåt. Ta gärna hjälp men förlita dig inte på de som vill hjälpa dig.

Jämför fler!

Ska du till exempel teckna ett bolån (eller omförhandla ditt bolån som du självklart gör en gång per år) så kan du använda tjänsten Mittbolån. De samarbetar med flera banker vilket gör att du alltså får svar från flera på en gång. För tillfället samarbetar de med 7 banker. Men av dessa har två fokusgruppen ”personer med dålig ekonomi och/eller betalningsanmärkningar”.

Så för mig, med lite bättre ekonomi, är det alltså fem banker som jämförs. Inget dåligt med det. Men det ska tilläggas att ingen av dessa är någon av storbankerna Swedbank, Handelsbanken, Nordea eller SEB.

Självklart kan nischade banker ofta ge bättre villkor men poängen är att du inte bara ska förlita dig på en gratis jämförelse av fem banker. Fortsätt sen och jämför flera andra aktörer innan du väljer var bolånet ska placeras.

Räntan direkt – eller via ansökan

En del banker är tydliga med vilken ränta de erbjuder utan att du behöver göra en ansökan först. Om du jämför bolån hos nyttlån.com kan du exempelvis se att Hypoteket ger exakt samma ränta till alla. Därmed kan du mycket snabbt göra en jämförelse av deras räntesats mot vad du fått via den första jämförelsen.

Skandia har visserligen inte samma ränta för alla men på dess hemsida kan man fylla i sina uppgifter och därmed se vilken ränta som banken kan erbjuda. Någon ansökan behöver alltså inte skickas in. Du skriver in hur mycket du vill låna, hur mycket huset är värt och lita annan information. Det tar kanske en minut att räkna ut räntenivån. Självklart bör du även använda denna tjänst för att eventuellt pressa boräntan.

Sen finns även Avanza för dig med låg belåningsgrad. Banken kan ge riktigt fördelaktig ränta men ställer i gengäld rejält höga krav på bland annat belåningsgraden.

Ta hjälp är en bra start – men gör lite jobb själv

Hur får du bästa villkoren och avtalen? Det handlar bara om att jämföra, jämföra och jämföra. Självklart går det ibland att pruta men det är framförallt genom att ställa olika banker och försäkringsbolag mot varandra som du hittar de bästa villkoren för just dig.

Du kan absolut ta hjälp av webbsidor som jämför lån, ställer försäkringar mot varandra eller hittar billigaste telefonabonnemanget. Men min poäng är att du inte bör lite till 100 % på dessa tjänster. De kan vara smidiga att använda och ärliga i att de jämför olika företags priser.

Men vilka är det egentlige som jämförs? Är det 2 eller 20 banker som jämförs? Är det bara de dyraste försäkringsbolagen eller även de som verkligen utmanar med låga priser?

De som jämför tål även att jämföras…

Kan delad datorkraft ge extrainkomst?

by Writer on

I mitt tidigare inlägg om kryptovalutor var jag relativt skeptiskt till denna nya marknad. Främst utifrån att allt för många ser det som att man ska tjäna miljoner – utan någon risk. Men det är bara att se på hur kurserna rörde sig i början av 2018 för att förstå att det kan gå ner, väldigt mycket!

Jag är alltså inte generellt emot kryptovalutor men man bör vara försiktigt med investeringar. I alla fall om man riskerar att förlora det man investerar. Men om man inte riskerar något då? Ja då är det ju en helt annan sak.

Mining – utan risk

En byggsten i kryptovalutor är att alla transaktioner måste räknas ut och ”bokföras” i blockkedjan. De som gör de här uträkningarna får en viss ersättning. Det har i vissa fall gått till en grym överdrift. Dessa beräkningar för Bitcoin drar idag mer el än hela nationer. Hela 20 länder i Europa gör av med mindre el än Bitcoindatorerna….

Personligen ser jag inte Bitcoin som en ”framtidsvaluta” om så mycket el går åt idag när enbart någon procent av jordens befolkning handlar med Bitcoin. Har sett att flera andra valutor även sett detta problem och valt att låta ”uträkningarna” ske på annat sätt. Ett exempel är Electroneum som är en kryptovaluta som går att mina med mobilen. Det finns även de där mining sker i webbläsaren.

Om du ändå har mobilen med dig på dagen så varför inte tjäna en slant på att låta mining pågå i bakgrunden. Om du ändå ska surfa på internet så varför inte få några kronor på mining som sker via webbläsaren. Här känner jag mig inte alls lika skeptisk som till Bitcoins enorma energiåtgång. Dessa valutor har helt enkelt en annan algoritm vilket gör att mining kan ske på ett helt annat sätt än Bitocoin.

Mina krypto

Jag har datorn på dygnet runt, Kanske inte bäst ur ett energiperspektiv men enkelt och smidigt. Jag har även mobilen på dygnet runt. Men datorn används ändå bara ett par timmar per dag. Mobilen används inte heller mer än någon timme per dag.

Så – om jag ändå är uppkopplad och har tillgänglig arbetskraft så kan ju den användas för mining. Hur mycket jag tjänar på det? Återkommer om någon månad när jag testat klart. Men eftersom jag inte betalar någon el där jag bor ser jag i alla fall ingen minusmöjlighet.

Varför pratas det inte om kronans ras?

by Skribent #1 on

Det är verkligen konstigt att det inte pratas mer i massmedia om den Svenska kronan och hur mycket den har fallit den sista tiden. Det är ju inte direkt oviktigt, nivån på kronan jämfört med andra valutor har en extremt stor inverkan på oss i lilla Sverige.

Nu är ju inte Din Budget nån specialist på makroekonomi men vissa självklarheter går ju inte att undgå. Lägra kronkurs betyder högre priser för importerade varor och tjänster och samtidigt blir det betydligt dyrare för oss att ta en utlandssemester.

Fördelen är att exportindustrin tjänar bra med pengar om kursen på kronan blir lägre … och i förlängningen så ger det oss svenskar ett jobb att gå till

Ok, det är väl de mest uppenbara saker om vad kronans kurs gör för oss svenskar, men tillbaka till ursprungsfrågan, varför pratas det ”ingenting” om att kronan har försvagas så pass mycket under 2017-18?

Visst, det nämns ibland, sådär lite snabbt som det inte är så viktigt, dock hade väl Expressens Dina Pengar det mest konstiga artikel för nån månad sedan – De här länderna tjänar du att åka till! – Inte ”åk inte dit utan åk hit” eftersom kronan är så låg utan lite mer ”Jippie, här åker du på semester billigt” med då de bästa destinationerna för tillfället, det vill säga de få länder som har valutor som till och med tappat mer än den Svenska kronan …

Det verkar av någon konstig anledning vara lite tabu om kronans kurs, varför? Det inverkar väldigt mycket på vårt dagliga leverne. Riksgälden tog upp den svaga kronan för några veckor sedan och sa de skulle verka för att stärka den … nämndes knappt i massmedia, några små artiklar dök upp men inget mer.

Det finns en liten ”konspirationsteori”, njaa så mycket konspirationsteori är det inte, de stora exportindustrierna i Sverige grinar inte direkt om kronan sjunker, då blir det ju enklare att sälja till utlandet. Om man verkligen vill se en konspirationsteori ska då vara att de aktivt försöker sänka kronan … njaa, det känns faktiskt långsökt, även om de inte blir missnöjda med lite lägre kurs.

Eller? Ibland brukar ord som ”rädda jobb” och ”säkra vinster” användas av de helt motsatta sidor i näringslivet (Läs: facket och storföretagen) när det kommer till en svagare krona …

Varför pratas det inte om kronans ras?

Har vi då nåt svar på detta? Nope, vi är bara förvånade och konfunderade …

De sista dagarna så har kronans stärkts lite, vi får se om det fortsätter uppåt.

Ekonomiska ”toppljud”

by Writer on

Niklas Ekdal på Affärsvarlden skrev en liten komisk lista över Tio-Topp-Ljud för några månader sedan. En lista som jag stötte på nu och visst är den genial?  Eller vad sägs om följande:

På första plats – ”Sucken av besvikelse från Klarna när man betalar i tid”

Klarna har en otroligt smidig finansiell tjänst. De underlättar väldigt mycket för E-handlare då de butikerna inte behöver ta någon finansiell risk när kunderna beställer produkter. Det har även skapat ett enklare sätt för butikerna att hantera sina fakturor. Det är omöjligt att komma ifrån fördelarna med Klarna.

Men ett mynt har alltid två sidor (dessutom en kant). Baksidan gällande Klarna är att verksamhet delvis verkar bygga på att kunderna inte betalar i tid. Det är väll knappast så att de officiellt skulle gå ut och säga detta men anmälningarna till Konsumentverket har varit ovanligt många och fördelen med deras flexibla betalningar – är enbart flexibiliteten. Det är absolut inte räntan.

Vissa älskar Klarna. Vissa hatar Klarna. Vissa tjänar väldigt mycket pengar på Klarna. Mig tjänar de inga pengar på i alla fall.

På andra plats – ”Mobilvibrationen från dagens tionde ComHem-försäljare”

Trodde telefonförsäljare var passé. Något som inte längre var lönsamt med tanke på hur många som slänger på luren (nja, trycker på röda knappen heter det väll idag) så fort någon ringer. Dessutom finns NIX och Truecaller.

Nu ska snart inte företag få ringa vem som helst heller utan de måste ha ett godkännande från kunden. Det blir allt svårare för företagen att nå oss konsumenter. Men vissa fortsätter att bita sig fast i den konservativa marknadsföringsvägen. Tror att det innebär att de biter sig själv i svansen.

På tredjeplats ”Vakuumsuget från Nordeas styrelserum”

Nordea är banken som för ett tiotal år sedan nästan gick i konkurs och därför fick miljarder av staten för att överleva. Det är även samma bank som nu tycker att de har all rätt att flytta till Finland eftersom skatterna är bättre där. Eller var det något annat svepskäl??? För det är väll klart att svenska skattebetalare gärna bidrar med miljarder till företag som inte ens vill vara i Sverige.

Samma bank lyckades bara någon månad senare bli uppmärksammad för att de skulle förbjuda alla sina medarbetare att köpa Bitcoin. De ville alltså styra över individens rätt att på sin fritid köpa och sälja vad man vill (så länge det är lagligt). Facket blev inte helt glada och det är lätt att förstå.

Banken som flytt till Finland tillåter sina anställda att spela på hästar, röka och snusa, köpa skraplotter, investera i binära optioner och handla investeringar med flera hundra gångers hävstång. Men de får icke köpa kryptovaluta för att det är….. farligt? Än så länge är det ingen som dött av att inneha Bitcoin. Men det kanske inte Nordeas styrelse vet.

UC ID-skydd