Snart har låneförmedlarna inga ord kvar …

by Skribent #1 on

Under hösten 2017 kritiserade Konsumentverket flera låneförmedlare för att de använt ”fel” ord i marknadsföringen och på deras hemsidor. Sedan dess har även andra ord ”förbjudits” och frågan är om låneförmedlarna blir ordlösa inom kort.

Hur många låneförmedlare det finns i Sverige är svårt att säga men det handlar minst om 20 – 30st, varav de större kan ses på en lista på Privatlån24.se. Några av de allra största fick hård kritik från Konsumentverket under hösten 2017. Det handlade om att vissa använde fraser som ”Låt bankerna tävla om dig” och att de ”förhandlar fram bästa räntan”. Men det var knappast det som låneförmedlarna gjorde – och inte heller gör idag.

Någon tävling är det knappast tal om. Här finns varken någon deltagarlista, tydliga regler eller vinst. Dessutom vet bankerna inte ens vilka som är villig att ställa upp och tävla.

Någon förhandling handlar det inte heller om – även om det vore smidigt om det var så. Låneförmedlaren frågar bara banken snällt ”Vilken räntan kan ni erbjuda?”. Thats it. Inga hårda förhandlingar med givande och tagande. Inga möjligheter att förhandla till sig bättre ränta genom att sätta hårt mot hårt.

Så de fick helt enkelt ändra på hemsidorna och i marknadsföringen. Sen har vi EU-direktivet som säger att företag inte får säga att det är oberoende om de är beroende av intäkter från samarbetspartners. Dagens låneförmedlare lever uteslutande på provision från samarbetande banker så det blev därmed dags igen att ändra på sidan.

Samtidigt är det lite märkligt att vissa ord och fraser får användas – men inte andra. För tillfället kör en större låneförmedlare en kampanj med denna slogan ”Pruta utan att prata”. Här borde väll i så fall Konsumentverket gå in med ordpekpinnen och läxa upp dem. För om de inte fick marknadsföra sig med att de ”förhandlar med banken” så är det knepigt att de kan hävda att kunden får pruta utan att prata. Vem är det då som prutar – och sker det i så fall med bildstöd?

Sila myggen med svälja kossorna

Det kanske är bra att Konsumentverket ser till att inte en låneförmedlare säger att de förhandlar räntan eller att bankerna tävlar. Rätt ska vara rätt. Det ska heta att man kan pruta på lånen och att bankerna jämförs.

Men att bankerna får presentera en omöjlighetsränta är helt okej. En ränta som brukar presenteras med ”Ränta från 2,5%”. Jag har aldrig hört talas om en enda person som fått denna drömränta (bostadslån undantaget så klart). Frågan är om den enbart finns till för att få okunniga konsumenter att tro att det är billigt att låna. Tänk om de istället hade haft snitträntan presenterad – då hade det blivit tydligare och mer rättvist.

Men självklart ska ord som oberoende, förhandla och tävling bort. Det är viktigare än att tydlig information presenteras av bankerna och låneförmedlarna.

Nöj dig inte med en jämförelse…

by Writer on

Hur hittar du bäst ränta på sparandet? – Jämför!

Hur hittar du lägsta räntan på elabonnemanget – Jämför!

Hur hittar du lägsta boräntan? – Jämför!

Det borde inte vara svårt att veta. Men ändå är det så många som fortfarande har hela sitt sparande på ett uselt sparkonto, betalar tusenlappar för mycket på försäkringen osv. Svaret är jämför, jämför och jämför. Det är enda vägen framåt. Ta gärna hjälp men förlita dig inte på de som vill hjälpa dig.

Jämför fler!

Ska du till exempel teckna ett bolån (eller omförhandla ditt bolån som du självklart gör en gång per år) så kan du använda tjänsten Mittbolån. De samarbetar med flera banker vilket gör att du alltså får svar från flera på en gång. För tillfället samarbetar de med 7 banker. Men av dessa har två fokusgruppen ”personer med dålig ekonomi och/eller betalningsanmärkningar”.

Så för mig, med lite bättre ekonomi, är det alltså fem banker som jämförs. Inget dåligt med det. Men det ska tilläggas att ingen av dessa är någon av storbankerna Swedbank, Handelsbanken, Nordea eller SEB.

Självklart kan nischade banker ofta ge bättre villkor men poängen är att du inte bara ska förlita dig på en gratis jämförelse av fem banker. Fortsätt sen och jämför flera andra aktörer innan du väljer var bolånet ska placeras.

Räntan direkt – eller via ansökan

En del banker är tydliga med vilken ränta de erbjuder utan att du behöver göra en ansökan först. Om du jämför bolån hos nyttlån.com kan du exempelvis se att Hypoteket ger exakt samma ränta till alla. Därmed kan du mycket snabbt göra en jämförelse av deras räntesats mot vad du fått via den första jämförelsen.

Skandia har visserligen inte samma ränta för alla men på dess hemsida kan man fylla i sina uppgifter och därmed se vilken ränta som banken kan erbjuda. Någon ansökan behöver alltså inte skickas in. Du skriver in hur mycket du vill låna, hur mycket huset är värt och lita annan information. Det tar kanske en minut att räkna ut räntenivån. Självklart bör du även använda denna tjänst för att eventuellt pressa boräntan.

Sen finns även Avanza för dig med låg belåningsgrad. Banken kan ge riktigt fördelaktig ränta men ställer i gengäld rejält höga krav på bland annat belåningsgraden.

Ta hjälp är en bra start – men gör lite jobb själv

Hur får du bästa villkoren och avtalen? Det handlar bara om att jämföra, jämföra och jämföra. Självklart går det ibland att pruta men det är framförallt genom att ställa olika banker och försäkringsbolag mot varandra som du hittar de bästa villkoren för just dig.

Du kan absolut ta hjälp av webbsidor som jämför lån, ställer försäkringar mot varandra eller hittar billigaste telefonabonnemanget. Men min poäng är att du inte bör lite till 100 % på dessa tjänster. De kan vara smidiga att använda och ärliga i att de jämför olika företags priser.

Men vilka är det egentlige som jämförs? Är det 2 eller 20 banker som jämförs? Är det bara de dyraste försäkringsbolagen eller även de som verkligen utmanar med låga priser?

De som jämför tål även att jämföras…

Fattig? – Köp jultidningar

by Skribent #1 on

Är det slut på kontot eller behöver du allmänt lite extrapengar? Då är det dags att börja köpa jultidningar. Beställ allt från godis och böcker till sopsorteringspåsar och filmer och få pengar över till annat. Det är inte ofta som shopping är lönsamt men i detta fall verkar det vara så.

I slutet av augusti skickar jultidningsföretagen ut reklam till barn och ungdomar om att börja sälja jultidningar. Ett sätt att tjäna egna pengar och få bonusprodukter. Men behöver du själv pengar så smyg undan försäljningstidningen och köp som du aldrig gjort förr. Det går nämligen att tjäna pengar – på att köpa jultidningar.

Du går plus…

Vid försäljning av jultidningar så kan man som säljare välja mellan att få pengar, bonusprodukter eller en mix av detta. Generellt är det däremot mest ekonomiskt att välja bonusprodukter. Ett exempel kan tas från Jultidningsförlaget. Säljer du för 240 kr får du först två startpremier (exempel en biobiljett och ett par trådlösa hörlurar) och sedan välja en valfri premie i premiekategori 1. Här finns bland annat en powerbank med ett värde av 359kr. Tar man dessa produkter ges ändå 75 i kontanter utöver detta.

Köp en bok och tjäna på det

Du skulle alltså exempelvis kunna köpa en bok för 240 kr och få en biobiljett, trådlösa hörlurar, en powerbank och 75 kr som tack för försäljningen. Sälj sen boken för halva priset och du har knappast gått med förlust.

Men det blir bättre…

Säljer du för 10 399 kr kommer du upp i Guldkategorin. Där kan du exempelvis välja ett superpresentkort. Ett presentkort som du bland annat kan använda på Stadium, H&M, NetonNet och BR-leksaker. Så köp alla julklapparna via jultidningarna, köp kommande presenter, saker till dig själv och saker som du lätt kan sälja vidare. Huvudsaken att du handlar för drygt 10 399 kr. Därmed får du ett superpresentkort för 10 000 kr, presentkort säljs ofta för ca 80 % av dess värde på Blocket. Det blir svårt att köpa årets julklappar på ett billigare sätt.

Tjäna maximalt

Sök upp produkter ur jultidningskatalogen som du lätt kan sälja på andrahandsmarknaden för minst 50 % av dess värde. Köper du för 10 400 kr kan du alltså få tillbaka 5200 kr genom att sälja sakerna direkt efter att du fått dem. Välj presentkortet som bonusprodukt och sälj detta för 80 % av värdet. Nu har du fått tillbaka 13 200 kr och därmed gått plus över 3000 kr.

Jag uppmuntrar ingen att göra så här – men visst är det märkligt att bonusprodukterna man tjänar har ett värde som nästan är lika stort som värdet på sakerna man säljer.