Ekonomiska ”toppljud”

by Writer on

Niklas Ekdal på Affärsvarlden skrev en liten komisk lista över Tio-Topp-Ljud för några månader sedan. En lista som jag stötte på nu och visst är den genial?  Eller vad sägs om följande:

På första plats – ”Sucken av besvikelse från Klarna när man betalar i tid”

Klarna har en otroligt smidig finansiell tjänst. De underlättar väldigt mycket för E-handlare då de butikerna inte behöver ta någon finansiell risk när kunderna beställer produkter. Det har även skapat ett enklare sätt för butikerna att hantera sina fakturor. Det är omöjligt att komma ifrån fördelarna med Klarna.

Men ett mynt har alltid två sidor (dessutom en kant). Baksidan gällande Klarna är att verksamhet delvis verkar bygga på att kunderna inte betalar i tid. Det är väll knappast så att de officiellt skulle gå ut och säga detta men anmälningarna till Konsumentverket har varit ovanligt många och fördelen med deras flexibla betalningar – är enbart flexibiliteten. Det är absolut inte räntan.

Vissa älskar Klarna. Vissa hatar Klarna. Vissa tjänar väldigt mycket pengar på Klarna. Mig tjänar de inga pengar på i alla fall.

På andra plats – ”Mobilvibrationen från dagens tionde ComHem-försäljare”

Trodde telefonförsäljare var passé. Något som inte längre var lönsamt med tanke på hur många som slänger på luren (nja, trycker på röda knappen heter det väll idag) så fort någon ringer. Dessutom finns NIX och Truecaller.

Nu ska snart inte företag få ringa vem som helst heller utan de måste ha ett godkännande från kunden. Det blir allt svårare för företagen att nå oss konsumenter. Men vissa fortsätter att bita sig fast i den konservativa marknadsföringsvägen. Tror att det innebär att de biter sig själv i svansen.

På tredjeplats ”Vakuumsuget från Nordeas styrelserum”

Nordea är banken som för ett tiotal år sedan nästan gick i konkurs och därför fick miljarder av staten för att överleva. Det är även samma bank som nu tycker att de har all rätt att flytta till Finland eftersom skatterna är bättre där. Eller var det något annat svepskäl??? För det är väll klart att svenska skattebetalare gärna bidrar med miljarder till företag som inte ens vill vara i Sverige.

Samma bank lyckades bara någon månad senare bli uppmärksammad för att de skulle förbjuda alla sina medarbetare att köpa Bitcoin. De ville alltså styra över individens rätt att på sin fritid köpa och sälja vad man vill (så länge det är lagligt). Facket blev inte helt glada och det är lätt att förstå.

Banken som flytt till Finland tillåter sina anställda att spela på hästar, röka och snusa, köpa skraplotter, investera i binära optioner och handla investeringar med flera hundra gångers hävstång. Men de får icke köpa kryptovaluta för att det är….. farligt? Än så länge är det ingen som dött av att inneha Bitcoin. Men det kanske inte Nordeas styrelse vet.

Kryptiska krypton bör vara krångliga

by Skribent #1 on

Jag får ibland frågan vad jag anser om kryptovalutor. Inte helt oväntat eftersom mitt intresse är stort för privatekonomi (annars hade jag knappast drivit denna blogg) samtidigt som kryptovalutor verkar bli ”årets modeord”. Är det ett mode som kommer och går – eller något som kommer att revolutionera finansvärlden förevigt? Ja, om det kan de lärde tvista, och väldigt många av de olärde.

För helt plötsligt har var och varannan blivit expert på kryptovalutor. Vissa köpte sina första BItcoins för ett par månader sedan och framställer sig som om de ”vet allt” om denna fantastiska valuta. Det skulle aldrig hända inom aktier, råvaror eller optioner. Säg att en person som aldrig hört talas om optioner börjar handla med dessa och tre månader senare engagerar sig i forum och facebookgrupper som om man vore proffs.

Jag är inte emot kryptovalutor. Inte för det heller. Men jag är för en sund investeringsprofil där man prioriterar kunskap och analys före fårskocksmentalitet. Till stor del är det fårskocken som styr värdet på krypto just nu.

Inte så konstigt då mängder av de som investerar i krypto skriker högt av glädje när kursen går upp 10 % och skriker högt av panik när kursen faller 10 %. Och då ska det påpekas att 10% är ”ingenting”, volatiliteten är extrem och de som inte är insatt i vad man egentligen handlar och vad det innebär bör hålla sig borta. Det vågar jag påstå utan att vara expert.

Det finns seriösa sidor som pedagogiskt visar hur man köper kryptovalutor. Inget emot dessa. Det är inte fel att köpa och hoppas på uppgång. Men när en trend blir populär i samhället drar den (även) till sig fel personer. Detta oavsett om det handlar om nätpoker, kryptovalutor eller värdefulla pokemonkort.

Bitcoin och andra Kryptovalutor

Det är dessa som egentligen borde hålla sig borta för risken är stor att de ännu en gång blir brända. Än så länge är det krångligt att köpa kryptovalutor och jag hoppas det så förblir. Det blir i alla fall ett litet filter för att sålla bort de som inte vill/orkar/kan vad ekonomiska investeringar egentligen betyder.

För att förtydliga eller och kanske vara övertydlig: All investering som innebär mer risk än ett bankkonto med statlig insättningsgaranti och ”vanlig” sparränta innebär också att du kan förlora hela din investering. Kan du komma överens med detta faktum och har pengar att satsa på nåt riskabelt så … kör på om du så vill 🙂

Nej, Flexibla delbetalningar är inte lösningen

by Writer on

Nästan varenda E-butik erbjuder idag betalning med Klarna. Visst är det smidigt då man får så många olika betalningsmöjligheter och kan samla hela månadens inköp på en enda faktura. Dessutom är det ju smart att man kan delbetala fakturan så man slipper betala allt på en gång.

Så istället för att behöva teckna ett privatlån för att bekosta inköpet kan man delbetala allt. Men är det så väldigt smidigt egentligen… Eller rättare sagt – är det så ekonomiskt? Jag skulle vilja hävda motsatsen.

Det som först irriterar mig är hur svårt det är att hitta kostnaderna.

  1. Googla på ”Klarna Delbetalning” och klicka på första träffen (Här borde man hittat svaret)
  2. Klicka på att du vill läsa deras Villkor (men här finns inte heller svaret)
  3. Välj Klarna Faktura och skrolla ner till ”Omvandling av faktura till en flexibel delbetalning”

För det andra är knappast räntan och avgifterna speciellt trevliga. Det är mer flexibla till Klarnas fördel.

Räntan är 19,90 % och 29 kr i månadsavgift. Vad innebär detta om du delbetalar ett inköp på 10 000 kr under 12 månader? Jo en effektiv ränta på 29,22 %. Skulle du delat upp 5 000 kr på delbetalning hade effektiva räntan blivit ännu högre. Visst är det flexibelt…

Tredje risken med denna delbetalning är att du kan lockas att återbetala över betydligt längre tid än 12 månader. För lägsta beloppet att betala per faktura är 50 kr, sen kan du ju betala mer om du vill. Många lockas att betala mindre och får då längre amorteringstid och betalar en saftig ränta för det.

Jämfört med lån

Jag har en vän som både har betalningsanmärkningar, låg lön och knappast stabil ekonomi. Han gjorde en låneansökan till flera lånebolag på 10 000 kr. Den effektiva räntan som han erbjöds var väl inte lysande – ca 27 %. Men den är ändå bättre än vad Klarna erbjuder med sin delbetalning. Dessutom skulle han bli tvungen att följa amorteringsplanen vilket självklart är en fördel när räntan är så hög.

Så oavsett vad för lån, delbetalning, kredit (finns många olika namn…) du tänker teckna – Jämför lån och sänk dina kostnader via någon större jämförelsetjänst. Kom ihåg att kreditkort kan vara billigare än lån, lån kan vara billigare än delbetalning – och tvärtom. Det finns inget som säger att ena vägen är bättre än den andra. Det är bara kronor och ören som avgör det.

Med flexibla hälsningar / Writer.